國務(wù)院關(guān)于促進(jìn)融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見(jiàn)

國發(fā)〔2015〕43號

各省、自治區、直轄市人民政府，國務(wù)院各部委、各直屬機構：

融資擔保是破解小微企業(yè)和“三農”融資難融資貴問(wèn)題的重要手段和關(guān)鍵環(huán)節，對于穩增長(cháng)、調結構、惠民生具有重要作用。為主動(dòng)適應融資擔保行業(yè)改革轉型要求，促進(jìn)行業(yè)加快發(fā)展，更好地服務(wù)經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展大局，現提出以下意見(jiàn)：

　　一、總體要求

　　（一）指導思想。全面貫徹黨的十八大和十八屆二中、三中、四中全會(huì )精神，認真落實(shí)黨中央、國務(wù)院決策部署，以緩解小微企業(yè)和“三農”融資難融資貴為導向，以大力發(fā)展政府支持的融資擔保和再擔保機構為基礎，以有針對性地加大對融資擔保業(yè)的政策扶持力度為抓手，加快發(fā)展主要為小微企業(yè)和“三農”服務(wù)的新型融資擔保行業(yè)，促進(jìn)大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新。

　　（二）基本原則。一是堅持政策扶持與市場(chǎng)主導相結合。對于服務(wù)小微企業(yè)和“三農”等普惠領(lǐng)域、關(guān)系經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展大局的融資擔保業(yè)務(wù)，尊重其準公共產(chǎn)品屬性，政府給予大力扶持；對于其他融資擔保業(yè)務(wù)，鼓勵其按照市場(chǎng)規律積極創(chuàng )新發(fā)展，發(fā)揮市場(chǎng)在資源配置中的決定性作用。二是堅持發(fā)展與規范并重。加快行業(yè)法治建設，推進(jìn)科學(xué)監管，促進(jìn)融資擔保機構合規經(jīng)營(yíng)，在嚴守風(fēng)險底線(xiàn)的同時(shí)為發(fā)展預留空間；堅持發(fā)展導向，以規范促發(fā)展，把握好規范經(jīng)營(yíng)與創(chuàng )新發(fā)展的平衡。

　　（三）發(fā)展目標。推進(jìn)融資擔保機構“減量增質(zhì)”、做精做強，培育一批有較強實(shí)力和影響力的融資擔保機構，基本形成數量適中、結構合理、競爭有序、穩健運行的機構體系；省級再擔保機構三年內基本實(shí)現全覆蓋，研究設立國家融資擔保基金，完善銀擔合作模式，建立健全融資擔保業(yè)務(wù)風(fēng)險分散機制；小微企業(yè)和“三農”融資擔保業(yè)務(wù)較快增長(cháng)、融資擔保費率保持較低水平，小微企業(yè)和“三農”融資擔保在保戶(hù)數占比五年內達到不低于60%的目標；出臺《融資擔保公司管理條例》及配套細則，基本形成適合行業(yè)特點(diǎn)的監管制度體系；持續加大政策扶持力度，形成以小微企業(yè)和“三農”融資擔保業(yè)務(wù)為導向的政策扶持體系。

　　二、發(fā)揮政府支持作用，提高融資擔保機構服務(wù)能力

　　（四）大力發(fā)展政府支持的融資擔保機構。以省級、地市級為重點(diǎn)，科學(xué)布局，通過(guò)新設、控股、參股等方式，發(fā)展一批政府出資為主、主業(yè)突出、經(jīng)營(yíng)規范、實(shí)力較強、信譽(yù)較好、影響力較大的政府性融資擔保機構，作為服務(wù)小微企業(yè)和“三農”的主力軍，支撐行業(yè)發(fā)展；支持專(zhuān)注服務(wù)小微企業(yè)和“三農”、有實(shí)力的融資擔保機構開(kāi)展兼并重組，發(fā)揮資本、人才、風(fēng)險管理、業(yè)務(wù)經(jīng)驗、品牌等方面的優(yōu)勢，做精做強，引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展；以開(kāi)展小微企業(yè)和“三農”融資擔保業(yè)務(wù)為標準，加大扶持力度，支持融資擔保機構擴大業(yè)務(wù)規模。

　　（五）加強融資擔保機構自身能力建設。融資擔保機構是行業(yè)發(fā)展的基礎和關(guān)鍵，要加強自身能力建設，按照信用中介的內在要求，經(jīng)營(yíng)好信用、管理好風(fēng)險、承擔好責任，提升實(shí)力和信譽(yù)，做精風(fēng)險管理；堅守融資擔保主業(yè)，發(fā)展普惠金融，適應互聯(lián)網(wǎng)金融等新型金融業(yè)態(tài)發(fā)展趨勢，大膽創(chuàng )新，積極探索，為小微企業(yè)和“三農”提供豐富產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)，促進(jìn)大眾創(chuàng )業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng )新；發(fā)揮“接地氣”優(yōu)勢和“放大器”作用，為客戶(hù)提供增值服務(wù)，提升客戶(hù)價(jià)值，形成獨特核心競爭力。

　　三、發(fā)揮政府主導作用，推進(jìn)再擔保體系建設

　　（六）加快再擔保機構發(fā)展。研究設立國家融資擔保基金，推進(jìn)政府主導的省級再擔保機構基本實(shí)現全覆蓋，構建國家融資擔保基金、省級再擔保機構、轄內融資擔保機構的三層組織體系，有效分散融資擔保機構風(fēng)險，發(fā)揮再擔保“穩定器”作用。

　　（七）完善再擔保機制。發(fā)揮政府政策導向作用，研究論證國家融資擔保基金通過(guò)股權投資、技術(shù)支持等方式，支持省級再擔保機構發(fā)展。各省（區、市）人民政府要按照政府主導、專(zhuān)業(yè)管理、市場(chǎng)運作的原則，推動(dòng)省級再擔保機構以股權投資和再擔保業(yè)務(wù)為紐帶，構建統一的融資擔保體系；完善再擔保機制，提升轄內融資擔保機構的管理水平和抗風(fēng)險能力，統一管理要求和服務(wù)標準，擴大小微企業(yè)和“三農”融資擔保業(yè)務(wù)規模。

　　（八）改進(jìn)完善對政府性融資擔保和省級再擔保機構的考核機制。對政府性融資擔保機構，地方各級人民政府要結合當地實(shí)際降低或取消盈利要求，重點(diǎn)考核小微企業(yè)和“三農”融資擔保業(yè)務(wù)規模、服務(wù)情況；對省級再擔保機構，堅持保本微利經(jīng)營(yíng)原則，不以盈利為目的，在可持續經(jīng)營(yíng)前提下，著(zhù)力降低融資擔保和再擔保業(yè)務(wù)收費標準。

　　四、政銀擔三方共同參與，構建可持續銀擔商業(yè)合作模式

　　（九）建立政銀擔三方共同參與的合作模式。各省（區、市）人民政府要發(fā)揮作用，加大投入，積極探索適合本地區實(shí)際的政銀擔合作機制，鼓勵有條件的地方設立政府性擔保基金，實(shí)現小微企業(yè)和“三農”融資擔保風(fēng)險在政府、銀行業(yè)金融機構和融資擔保機構之間的合理分擔；推動(dòng)以省級再擔保機構為平臺與銀行業(yè)金融機構開(kāi)展合作，對銀行業(yè)金融機構擔保貸款發(fā)生的風(fēng)險進(jìn)行合理補償，推動(dòng)建立可持續銀擔商業(yè)合作模式。

　　（十）完善銀擔合作政策。銀行業(yè)金融機構要根據政策導向，按照商業(yè)可持續、風(fēng)險可防控原則，主動(dòng)對接，簡(jiǎn)化手續，積極擴大、深化銀擔合作；在與省級再擔保機構達成的合作框架下，對合作的融資擔保機構，按照市場(chǎng)化原則，提供風(fēng)險分擔、不收或少收保證金、提高放大倍數、控制貸款利率上浮幅度等優(yōu)惠條件；改進(jìn)績(jì)效考核和風(fēng)險問(wèn)責機制，提高對小微企業(yè)和“三農”融資擔保貸款的風(fēng)險容忍度。對銀行業(yè)金融機構不承擔風(fēng)險或者只承擔部分風(fēng)險的小微企業(yè)和“三農”融資擔保貸款，可以適當下調風(fēng)險權重。

　　（十一）優(yōu)化銀擔合作環(huán)境。中國融資擔保業(yè)協(xié)會(huì )、中國銀行業(yè)協(xié)會(huì )要在有關(guān)部門(mén)指導下，加快開(kāi)展融資擔保機構信用記錄工作；銀行業(yè)金融機構、再擔保機構要根據信用記錄，對合作的融資擔保機構進(jìn)行差異化管理，提高風(fēng)險控制水平；銀行業(yè)金融機構、再擔保機構、融資擔保機構要充分利用企業(yè)信用信息公示系統，促進(jìn)銀擔合作穩健發(fā)展。

　　五、有效履行監管職責，守住風(fēng)險底線(xiàn)

　　（十二）加快監管法治建設。融資性擔保業(yè)務(wù)監管部際聯(lián)席會(huì )議要加強制度建設，推動(dòng)《融資擔保公司管理條例》盡快出臺，完善融資擔保監管法規體系；加大監管指導和監督力度，切實(shí)維護監管法規政策的統一性、權威性，確保有法必依、執法必嚴、違法必究；加強行業(yè)基礎設施建設，建立統一的行業(yè)信息報送和監測系統，加強對重點(diǎn)地區和領(lǐng)域風(fēng)險的監測和預警；對監管部門(mén)履職情況進(jìn)行評價(jià)，指導地方人民政府及時(shí)妥善處置風(fēng)險事件；對失信、違法的融資擔保機構建立部門(mén)動(dòng)態(tài)聯(lián)合懲戒機制。

　　（十三）明晰地方監管責任。各省（區、市）人民政府作為監管責任主體，要重視監管工作，加強人力、物力、財力等監管資源配備；處理好發(fā)展與監管的關(guān)系，一手抓發(fā)展，一手抓監管，兩手都要硬。地方監管部門(mén)要創(chuàng )新監管機制和手段，積極探索實(shí)施分類(lèi)監管，推進(jìn)監管信息化建設，加強部門(mén)間信息互聯(lián)共享和監管協(xié)同，提高監管有效性；對于轄內融資擔保重大風(fēng)險事件，要及時(shí)上報，妥善處置，堅決守住不發(fā)生區域性系統性風(fēng)險的底線(xiàn)。

　　（十四）加強行業(yè)自律和人才建設。中國融資擔保業(yè)協(xié)會(huì )要加強行業(yè)自律建設，積極承擔部分行業(yè)管理職能，在行業(yè)統計、機構信用記錄管理、行業(yè)人才培養和文化建設等方面發(fā)揮重要作用，為行業(yè)監管提供有效補充；制訂科學(xué)合理的人才培養、儲備和使用的戰略規劃，研究制定從業(yè)人員管理制度，提高人員素質(zhì)，推進(jìn)隊伍建設。

　　六、加強協(xié)作，共同支持融資擔保行業(yè)發(fā)展

　　（十五）落實(shí)財稅支持政策。落實(shí)好融資擔保機構免征營(yíng)業(yè)稅和準備金稅前扣除等相關(guān)政策。綜合運用資本投入、代償補償等方式，加大對主要服務(wù)小微企業(yè)和“三農”的融資擔保機構的財政支持力度。

　　（十六）營(yíng)造支持發(fā)展的良好環(huán)境。進(jìn)一步研究完善相關(guān)企業(yè)會(huì )計準則，保證融資擔保行業(yè)會(huì )計信息質(zhì)量；健全融資擔保機構信用記錄，并納入國家統一的信用信息共享交換平臺；規范、有序地將融資擔保機構接入金融信用信息基礎數據庫，加強信用管理；依法為融資擔保機構進(jìn)行抵（質(zhì)）押登記，并為其債權保護和追償提供必要協(xié)助，維護融資擔保機構合法權益。各省（區、市）人民政府要繼續開(kāi)展對非融資擔保公司的清理規范，加強管理，建立長(cháng)效機制。

　　各地區、各有關(guān)部門(mén)要充分認識促進(jìn)融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的重要意義，加強協(xié)調，形成合力。各有關(guān)部門(mén)要根據本意見(jiàn)要求，按照職責分工，抓緊制定相關(guān)配套措施，確保各項政策措施落實(shí)到位。各省（區、市）人民政府要制定促進(jìn)本地區融資擔保行業(yè)發(fā)展的具體方案并盡快組織實(shí)施。

國務(wù)院

2015年8月7日